サイドFIREについて調べていると、
「結局、自分は何歳で達成できるのか」が一番知りたいところではないでしょうか。
年代別の考え方や始めどきの話は参考になっても、自分の年収や貯蓄率に当てはめたとき、
具体的に何歳が目安になるのかは、なかなかイメージしづらいものです。
この記事では、
年収と貯蓄率をかけあわせたパターン別に、
サイドFIREを達成できる年齢の目安を早見表形式でシミュレーションしました。
自分に近いケースを探しながら読んでみてください。
※本記事の数値は一定の前提に基づいた概算です。
実際の運用成果や税金、物価の変動などによって結果は変わるため、
あくまで目安としてご覧ください。
達成年齢を決める3つの要素
サイドFIREを達成できる年齢は、主に次の3つの要素によって決まります。
年収
年収が高いほど、同じ貯蓄率でも投資に回せる金額が大きくなり、達成が早まります。
貯蓄率
年収に対してどれだけの割合を投資に回せるかも、達成年齢を大きく左右します。
年収が同じでも、貯蓄率が高いほど早く目標に到達できます。
想定利回り
投資の運用成果によっても、達成までの期間は変わります。
今回のシミュレーションでは、長期の資産運用でよく想定される年利5%を前提としています。
利回りが1〜2%変わるだけでも、達成までの年数は数年単位で変わってくるため、
あくまで一つの前提に基づく目安として捉えてください。
年収別・貯蓄率別シミュレーション早見表
25歳から積立を開始し、
年利5%で運用しながらサイドFIRE目標の3,000万円（4%ルールで生活費の一部・年120万円をまかなう想定）を目指した場合の、
達成までの年数と達成年齢の目安は次のとおりです。
| 年収＼貯蓄率 | 20% | 30% | 40% |
|---|---|---|---|
| 400万円 | 約22年（47歳） | 約17年（42歳） | 約14年（39歳） |
| 600万円 | 約17年（42歳） | 約12年（37歳） | 約10年（35歳） |
| 800万円 | 約14年（39歳） | 約10年（35歳） | 約8年（33歳） |
年収400万円・貯蓄率20%の場合は47歳頃。
年収800万円・貯蓄率40%の場合は33歳頃。
条件によって達成年齢には10年以上の差が生まれることが分かります。
同じ「サイドFIREを目指す」という目標でも、
条件次第でこれだけ道のりが変わってくるという事実は、
早い段階で知っておく価値があります。
特に注目したいのは、年収の差以上に「貯蓄率」の影響が大きいという点です。
表を横に見ていくと分かるように、同じ年収でも貯蓄率を20%から40%に引き上げるだけで、
達成年齢は5〜8年ほど早まっています。
年収を上げることは簡単ではありませんが、支出をコントロールして貯蓄率を上げることは、
比較的自分の努力で実現しやすい部分です。
早見表の見方と、自分のケースへの当てはめ方
早見表を使う際は、まず自分の現在の年収と、
実際に投資に回せている金額（もしくは回したい金額）を、貯蓄率として計算してみてください。
年間の投資額を年収で割ることで、おおよその貯蓄率が分かります。
また、この表はあくまで「25歳から始めた場合」の目安です。
開始年齢が異なる場合は、その分だけ達成年齢が後ろにずれる、
あるいは積立額を増やすことで前倒しできる、という調整が必要になります。
自分の年収・貯蓄率が表の間に位置する場合は、
前後の数値から大まかに補完して読み取ってみてください。
また、この早見表は夫婦2人分の合算ではなく、
あくまで積立額ベースで計算したシンプルなモデルです。
共働き世帯であれば、夫婦それぞれの収入・貯蓄率を合算して考えることで、
より実態に近い達成年齢のイメージが持てるはずです。
達成年齢を早めるためにできること
早見表を見て「もう少し早めたい」と感じた方に向けて、
達成年齢を早めるための具体的な方法を紹介します。
固定費を見直して貯蓄率を上げる
年収を変えるより先に取り組みやすいのが、固定費の見直しによる貯蓄率アップです。
具体的な見直し項目については、こちらの記事で紹介しています。
固定費はどこまで削れる？サイドFIRE夫婦が実践した固定費見直しリスト
副収入を増やして実質的な年収を底上げする
本業の年収がすぐには上がらなくても、副収入を積み上げることで、
実質的な「投資に回せる金額」を増やせます。
我が家が実践している副収入の例については、こちらの記事で紹介しています。
【体験談】アキッパで月1000円の副収入｜駐車場シェアで得られたリアルな収益公開
数字はあくまで「現在地を知るための目安」
早見表の数字を見て、達成年齢が思ったより遠いと感じた方もいるかもしれません。
ただ、この数字はあくまで一定の前提を置いたシミュレーションであり、
今後の年収アップや貯蓄率の改善、副収入の育成によって、いくらでも前倒しできる余地があります。
大切なのは、「今の自分がどのあたりに位置しているか」を把握し、
そこから何を変えれば達成年齢を早められるかを具体的に考えることです。
数字に一喜一憂するよりも、行動につなげる材料として活用してみてください。
我が家の場合の達成シミュレーション
我が家では、資産2,000万円から3,000万円へ向けたアップデートの中で、
投資配分や副収入の見直しを続けています。
詳しい状況については、こちらの記事にまとめています。
資産2000万から3000万へ。次のマイルストーンに向けた資産形成アップデート
さらに、娘が大学を卒業する2047年までを見据えた、
より長期的なライフプランシミュレーションと、
サイドFIREが実現できるかどうかの検証については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
夫29歳・妻30歳・娘2歳。大学卒業までの20年ライフプランとサイドFIREは実現できるか
まとめ
サイドFIREを達成できる年齢は、年収・貯蓄率・想定利回りという3つの要素によって大きく変わります。
今回の早見表を参考に、まずは自分の年収と貯蓄率を当てはめてみて、
現在地を把握することから始めてみてください。
もし「もっと早めたい」と感じたら、固定費の見直しや副収入の育成といった具体的な行動から着手するのがおすすめです。
数字だけに一喜一憂せず、自分に合ったペースで、着実に一歩ずつ進めていきましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました！
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