前回の記事では、30歳から40歳まで夫婦でサイドFIREする計画について紹介しました。
30歳から40歳まで夫婦でサイドFIREは可能？10年間の計画を公開
ただ、計画を立てるうえで一番気になるのは、
やはり「実際にお金はいくら残るのか?」という部分だと思います。
夢や理想だけを語っても、数字の裏付けがなければ、
その計画は絵に描いた餅で終わってしまいます。
この記事では、30歳時点で投資資産3,000万円からスタートし、
夫婦の月収を10万円・15万円・20万円、運用利回りを年3%・5%・7%と仮定して、
10年間サイドFIREした場合に40歳時点で資産がいくら残るのかをシミュレーションします。
シミュレーションの前提条件
今回のシミュレーションの前提条件は次のとおりです。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 開始年齢 | 30歳 |
| 終了年齢 | 40歳 |
| 開始資産 | 3,000万円 |
| 生活費 | 月25万円 |
| サイドFIRE期間 | 10年間 |
| 夫婦収入 | 月10・15・20万円 |
| 想定利回り | 年3・5・7% |
| 追加投資 | なし |
なお、我が家には約1,800万円の住宅ローンも残っていますが、
今回は住宅ローン返済を生活費25万円の中に含めて計算しています。
ローンの繰り上げ返済や借り換えといった選択肢については、
また別の機会に詳しく扱いたいと思います。
夫婦で月10万円稼ぐ場合
生活費25万円に対して収入が10万円の場合、
月の不足額は15万円、年間にすると180万円になります。
10年間でこの不足を資産から補い続けることになるため、
資産の減り方はそれなりに大きくなります。
運用利回りが高ければカバーできる部分もありますが、
正直なところ、夫婦で月10万円だけの収入では、
10年間のサイドFIRE生活としては少し厳しいラインだと感じています。
夫婦で月15万円稼ぐ場合
収入が月15万円になると、
不足額は月10万円、年間120万円まで圧縮されます。
これは、我が家にとって現実的な基準として捉えている水準です。
たとえば、
「夫8万円＋妻7万円」
というように、無理のないパートタイム収入で組み合わせるイメージです。
生活費とのギャップが小さくなる分、
資産への負担もかなり和らぎます。
夫婦で月20万円稼ぐ場合
収入が月20万円まで増えると、
不足額は月5万円、年間60万円まで縮小します。
ここまで来ると、資産への負担はかなり小さくなります。
さらに、夫婦の労働収入15万円にブログ収入5万円が加われば、
合計で月20万円という水準を作ることもできます。
ブログ・副業での収入の作り方については、こちらの記事群で詳しく紹介しています。
サイドFIRE後の収入源はどう作る？会社員のうちから始める副業ロードマップ
40歳時点の資産はいくら？
ここが今回のシミュレーションの核心部分です。
夫婦の収入と運用利回りの組み合わせごとに、
40歳時点の資産額を試算した結果は次のとおりです。
| 夫婦の収入 | 年3% | 年5% | 年7% |
|---|---|---|---|
| 月10万円 | 約1,970万円 | 約2,620万円 | 約3,410万円 |
| 月15万円 | 約2,660万円 | 約3,380万円 | 約4,240万円 |
| 月20万円 | 約3,340万円 | 約4,130万円 | 約5,070万円 |
特に注目したいのは、
「月15万円＋年5%」で約3,380万円、
「月20万円＋年5%」で約4,130万円、
という結果です。
夫婦で月20万円程度の収入を作れれば、
10年間サイドFIREしても資産を大きく減らさずに済む可能性があります。
もちろん、これはあくまで一定の利回りを前提としたシミュレーションです。
実際のS&P500などの運用利回りは毎年一定ではなく、年によって大きく上下します。
今回の数字は、あくまで「傾向をつかむための目安」として捉えてください。
それでも、収入の水準によってここまで大きな差が生まれるという事実は、
働き方を考えるうえで十分に参考になると感じています。
40歳で資産3,000〜4,000万円残れば、その後どうする？
今回のシミュレーションで、
40歳時点で資産3,000〜4,000万円ほどが残る見込みが立ったとしても、
そこがゴールというわけではありません。
40歳になった時点で、資産・住宅ローン・教育費・ブログ収入などの状況を見ながら、
次の選択肢を考えることになります。
たとえば、
・そのままサイドFIREを継続する
・夫婦とも週3勤務を続ける
・どちらか一方だけフルタイムに戻る
・教育費が本格化するタイミングで一時的に仕事量を増やす
・ブログ・副業を本業に近づけていく
といった選択肢が考えられます。
「40歳＝ゴール」ではなく、
「40歳＝人生の選択肢が広がるタイミング」として捉えておきたいと思います。
過去に掲げていた「35歳バリスタFIRE」という目標も、
今振り返れば、こうした選択肢の一つに過ぎなかったのだと感じています。
今後は毎月の資産公開で実際の数字を追っていきます
今回のシミュレーションは、あくまで机上の計算です。
このシミュレーションを実際に達成できるのか、これから毎月の資産公開で記録していきます。
現在の資産状況については、こちらのシリーズで公開しています。
「シミュレーションを立てる」→「実際の数字を追いかける」という流れで、
この記事とあわせて毎月の資産公開シリーズもチェックしていただけると、
10年間の実証記録としてより楽しんでいただけると思います。
また、「そもそも30歳からどういう働き方をするのか」という前提部分については、
前回の記事で詳しく紹介しています。
30歳から40歳まで夫婦でサイドFIREは可能？10年間の計画を公開
まとめ
30歳時点で資産3,000万円から夫婦でサイドFIREをスタートした場合、
夫婦の収入と運用利回り次第で、40歳時点の資産には大きな幅が生まれることが分かりました。
目安としては、夫婦で月15〜20万円程度の収入を確保できれば、
資産を大きく減らさずに10年間を過ごせる可能性が高そうです。
このシミュレーションが、実際にどれだけ現実に近づけるのか。
これから10年間、毎月の資産公開を通じてリアルな数字を追いかけていきたいと思います。
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