僕は現在28歳。
夫婦で資産形成を続けた結果、投資資産は2,144万円を超えました。
投資先はほぼS&P500のみです。シンプルに、ただ積み立て続けてきた結果がこの数字です。
今回は、以下の内容をすべて公開します。
- 現在の運用実績
- 含み益の状況
- 5年後の資産予想
- 10年後の資産予想
なぜサイドFIREを目指しているのかについては別記事で詳しく書いていますが、この記事では「今どこまで来ているか」と「これからどうなるか」にフォーカスします。
サイドFIREを目指している方の参考になれば幸いです。
現在の投資状況を公開
まずは現在の資産状況をそのまま公開します。
スクリーンショットは記事内に挿入していますので、ぜひ確認してみてください。
資産総額
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 評価額 | 21,440,751円 |
| 含み益 | 8,783,601円 |
| 利益率 | 69.4% |
投資元本に対して約70%の利益が乗っている状態です。
これはS&P500の長期的な右肩上がりの恩恵をそのまま受けた結果といえます。
保有銘柄
現在保有している投資信託のほぼ全てがSBI・V・S&P500インデックス・ファンドです。
「なぜ分散しないの？」と聞かれることもありますが、S&P500自体がすでに米国上位500社への分散投資です。
あえて他の銘柄を組み合わせる必要性を感じていません。
投資先をシンプルにすることで管理もしやすく、迷いも生まれにくくなりました。
毎月の詳しい資産状況はこちらの月次資産公開記事でも確認できます。
なぜS&P500だけに投資しているのか
「S&P500一本は集中しすぎでは？」と思う方もいるかもしれません。僕なりの理由を3つ説明します。
理由① 米国経済を信じている
S&P500は、アップル・マイクロソフト・エヌビディアといった世界トップクラスの企業群で構成されています。
過去100年以上にわたり世界経済を牽引してきたアメリカは、テクノロジー・金融・エネルギーなど多様な分野でイノベーションを生み出し続けています。
もちろん短期的な暴落はあります。それでも長期的に見れば右肩上がりの成長を続けてきた実績があるため、今後も成長する可能性が高いと考えています。
理由② 投資初心者でも続けやすい
個別株への投資は、企業の財務分析・決算チェック・ニュースへの対応など、かなりの時間と知識が必要です。
しかしS&P500のインデックス投資なら個別株の分析は一切不要。
毎月決まった額を積み立てるだけなので、誰でも同じように再現できます。
「投資のセンス」ではなく「続けるだけ」で資産が増える仕組みにしたことが、2,000万円超えを実現した大きな要因の一つです。
理由③ 本業や副業に集中できる
投資に使う時間を最小限にすることで、より価値の高い活動に時間を集中できます。私の場合は以下に時間を使っています。
- ブログ運営（本サイト）
- 副業収入の拡大
- 家計管理・固定費削減
投資で「うまく立ち回ろう」とするより、入金力を高める行動に集中した方が、資産形成のスピードははるかに速いです。
このまま運用すると5年後はいくらになる？
現在の資産2,144万円を元手に、追加投資なし・複利運用のシナリオで試算しました。
| 想定利回り | 5年後の資産額 |
|---|---|
| 年利 5% | 約2,737万円 |
| 年利 7% | 約3,007万円 |
| 年利 10% | 約3,453万円 |
追加投資なしでも、年利7%なら5年で約860万円増える計算です。これが複利の力です。
重要なのは、投資額が大きくなるほど複利の恩恵が加速すること。
2,000万円という元本があるからこそ、何もしなくても資産が増え続ける状態になっています。これを「お金が働いている状態」と言います。
10年後はいくらになる？
同じ前提（追加投資なし）で10年後を試算すると、さらに大きな差が生まれます。
| 想定利回り | 10年後の資産額 |
|---|---|
| 年利 5% | 約3,493万円 |
| 年利 7% | 約4,218万円 |
| 年利 10% | 約5,561万円 |
年利7%で10年間運用すると、何も追加しなくても約4,200万円に達します。
ここまで来ると毎月の積立額以上に、資産そのものが稼ぎ出すお金の方が大きくなります。
これがサイドFIREを目指す上で目標にしたいゾーンです。
毎月10万円積み立てた場合のシミュレーション
現在の2,144万円を元本に、毎月10万円の積立を継続した場合（年利7%想定）を試算しました。
| 期間 | 資産額（年利7%想定） |
|---|---|
| 5年後 | 約3,790万円 |
| 10年後 | 約6,150万円 |
追加投資なしの場合と比べると、10年後の差は約1,900万円。
積立を続けることの威力がよくわかります。
サイドFIREを目指すなら、「元本を大きくすること」と「積立を継続すること」の両方が重要です。どちらか一方ではなく、掛け算で資産が増えていきます。
ミニマルな生活で支出を抑えながら資産を積み上げる方法については、
ミニマル生活で資産3000万円を目指す記事も参考にしてみてください。
目指しているのはサイドFIRE
資産が増えてくると「完全FIRE（フルリタイア）できるのでは？」と思う方もいるかもしれません。でも僕が目指しているのはサイドFIRE（セミリタイア）です。
理由は以下の3つです。
詳しいロードマップは30代でサイドFIREを達成するためのロードマップ記事にまとめています。
こちらも合わせてご覧ください。
資産形成で一番大切なのは入金力
2,144万円まで資産を増やせた理由を正直に言うと、投資テクニックではありません。
大切だったのは、次の4つです。
投資だけでお金持ちになったわけではありません。
「稼ぐ・節約する・投資する」の3つを同時に回し続けた結果がこの数字です。
入金力を高めることが、資産形成において最も確実でコントロールしやすい要素です。
相場は自分では動かせませんが、入金額は自分の行動次第で変えられます。
まとめ
28歳時点での資産状況と将来シミュレーションをまとめます。
- 資産評価額：2,144万円
- 含み益：878万円（利益率69.4%）
- 投資先：S&P500（SBI・V・S&P500）中心
- 10年後（追加投資なし・年利7%）：約4,218万円
- 10年後（月10万積立・年利7%）：約6,150万円
まだサイドFIRE達成には届いていませんが、着実に前進しています。
大切なのは「今すぐ成果を出すこと」よりも、正しい方向に継続することだと実感しています。
今後も毎月の資産状況を公開していきます。最新の月次資産公開はこちらからご確認ください。
これからも一緒に資産形成を続けていきましょう。
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